案件の信用度評価に基づいて金利水準を決定することをプライシングという。このように、預り証を保証する金よりも、預り証の量が多くなることを信用創銀行造と呼び、現代の銀行においても重要な機能である。やがてイギリス全土に同業者が現れ、それぞれが独自の預り証を発行するようになり、多種多様な紙幣が現れた。しかし、それぞれの紙幣が業者の信用力に依存することになったため、やがて預り証を発行する権限を持つ銀行が統合され、中央銀行となった。それ以外の銀行は、預り証を預かる商業銀行として発展することになる。増加した貨幣預り証の価値を保証しているのは、借手の返済力である。このため、借手の経営が危機に陥ると貨幣も信用を喪失した金融危機。
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